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兩周後，陳女士手頭資金更加緊張，還不上這傢公司的周還款額。這時，公司業務員給她想瞭一個辦法，說可以做陳女士的 介紹人 ， 幫 她介紹給另一個貸款公司借一筆 過橋資金 進行墊還。
客戶經理拿出一份空白合同，讓陳女士簽字， 我當時心裡也有點疑問，他們說這是 行規 ，我也沒有想太多，就同意瞭。 之後她在一份空白借款協議上簽瞭自己名字，當陳女士拿到錢時，一清點才5700元。按照對方的說話，這1300元是公司扣除的保證金等相關費用，也是 行規 。並且對方還提出，這7000元借款要求分30周還清，8周後才能一次性提前還清欠款，逾期每日加收總額5%的逾期費等附加條款。陳女士急需用錢，沒有理會那麼多，拿瞭5700元離開瞭。
分局刑偵部門隨即抽掉精幹警力成立專案組，一邊詳細走訪物業保安，一邊 化妝 成借款人員，以需要貸款為名走進公司瞭解情況。經過近半個月的縝密偵查，摸清瞭該 套路貸 的基本情況，共有10傢涉案公司，分佈在寫字樓不同樓層，涉案人員達100餘人。
接到報案後，廬陽公安分局民警展開初步調查，發現這不是一起簡單的詐騙案件，有多個零用貸公司暗中互相串通，關系錯綜復雜，而且涉案人員眾多，是一起典型的 套路貸 案件。
據犯罪嫌疑人交代，他們每個人都會加入多個微信群，公司負責人通過多種渠道獲取急需用錢的借款人信息，然後發至微信群，然後由業務員跟進，業務員打電話給借款人推銷貸款業務。
為規避風險，他們每次借款金額一般控制在1-2萬之間。為瞭逃避公安機關的打擊，涉案公司辦公場所從不懸掛公司招牌，半年左右就會更換辦公地址。
4.以 養老 的旗號，表現為：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾 加盟投資 ；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
此後，零用貸公司每天通過電話騷擾、恐嚇、堵鎖眼、刷油漆等各種方式對陳女士及其親友索債。6月8日，不堪忍受的她來到廬陽公安分局報案。
7月9日，收網條件成熟，專案組制定周密方案進行集中統一抓捕。7月10日10時許，90餘名民警，分成多個抓捕小組，著便裝潛入該寫字樓。所有抓捕人員就位後，現場指揮員一聲令下，各個小組統一實施抓捕。當場共抓獲10個零用貸公司133名涉案人員，現場查獲涉案借款協議300餘份，扣押現金100餘萬元、涉案手機123部，初步梳理涉案金額達2000多萬。
不同崗位分工明確，負責人、股東主要負責籌集資金，招募 員工 ；財務人員主要負責公司放貸業務、盈利核算等相關賬務；風控人員主要負責借款人身份、傢庭信息等情況的核查，對欠款較多、無力還款的人進行 風險控制 ；業務員主要負責聯系借款人，推銷貸款業務，與借款人簽訂借款合同，同時還做貸款人的 介紹人 ；法務人員主要負責催收借款。
1.假冒民營銀行的名義，借國傢支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。
組織架構嚴密，崗位分工明確
廣大市民群眾如急需用款，最好先向親朋好友尋求資助，也可以通過銀行等正規渠道申請貸款，萬一需向小額貸款公司借款，借款前務必甄別貸款公司資質。貸款過程中，合同要按實際借款金額、實際約定的利息如實填寫，不要簽訂含有高額罰息、利滾利、質押房屋租賃權等霸王條款的借款合同，避免掉入 套路貸 陷阱。同時，貸款人應保存好借款證據資料，一旦發現遭遇 套路貸 ，及時報警求助。
他們一般隻選擇有過民間借款或 零用貸 借款經歷的借款人放款，而那些有固定工作或有一技之長的人員，以及借款經歷或信用很好的借款人，他們稱之為 白戶 ，對這些借款人他們則會考慮放款。嫌疑人稱這些借款人註重信譽，征信良好，有還款能力，他們基本不會違約，甚至會提前還款，這樣公司就無法獲取更多的高利潤和違約金。按照他們的話說， 從不在乎借款人有無償還能力，隻關註他們是否有借款能力。 隻要借款人肯借，他們就會放款，越沒有還款能力，他們越願意放款。
警方快速收網，涉案金額2000多萬
騙局：六種典型手段需警惕
合肥一棟樓藏著10個“套路貸車隊管理系統｜車隊管理系統推薦”涉嫌詐騙公司
他們作案手段隱蔽，很多受害者在借款期間被蒙蔽，一直未發覺自己被詐騙，等到被 逼債 時後悔已晚，許多傢庭負債累累，甚至破裂，傢人和親屬每天生活在被催債的恐慌之中，社會危害性極大。
因為這樣的借款條件，在客戶借款後就會出現 天天缺資金、時時被催債、分分能借到 的局面。同時隻要客戶還有借款能力時，對應的業務員或之前的 介紹人 隻要客戶資金出現緊張的時候會立即 幫助 聯系下一傢商務公司借款，而且很容易借到錢，待客戶的借款達到其本人或傢庭的承受邊界點的時候，所有的公司全部不予借貸，之前的零貸公司會同時催債，致使客戶資金鏈瞬間斷裂。
大量證據顯示，這些零用貸公司有明確的組織、領導者、骨幹成員、一般成員，層級清晰，分工明確，有完整的管理規定和利益分配方式，是有組織的犯罪行為。
獲取借款人信息， 法務 非法催債
到6月份，短短三個月時間，她已從50多傢零用貸公司借款62筆 過橋資金 用於還款，一筆5000多元的借款通過層層 介紹 轉借，本金、利息已經達到瞭60多萬元。她從傢中拿出瞭30萬用於還款，仍然欠貸款公司30餘萬元，而且還款額每天還在增加，她已經無力還款。這時，貸款公司突然終止 介紹 其他貸款。
當借款人表達借款意向後，業務員就邀約其見面，在約定地點接待之後，就將該 準客戶 推送給風控人員。風控人員對借款人提交的相關資料進行簡單審核(所謂審核隻是做個樣子)。審核通過後，要求借款人簽訂空白借款協議、租房協議、開鎖協議等各種霸王協議，然後扣除服務費、材料費、上門費等各種名目費用約20%-25%，並告知可分20至30周還款，但必須要6至8周後才可一次性還清。如借款人違約，違約金按每日5%累加，最後以公司負責人或股東個人名義放貸。為瞭下一步順利滋擾催收借款，風控人員在借款人初次借款時就會通過各種方式，獲取借款人的傢庭住址、傢人信息，甚至是親戚朋友的各種信息，為後期催款做好鋪墊。受害人陳女士就是這樣一步步被零貸公司 套路 的。
合肥在線訊(合公新 記者 韋韜) 你缺錢，我給你借款；你沒錢還，我介紹別人繼續給你借款；你無力還錢 看似處處為你著想，背後卻是滿滿的套路：簽訂空白合同，設置 霸王條款 ，層層 介紹 轉借 借幾千元短短幾個月就要還款幾十萬元。日前，合肥警方從一起普通報案入手，破獲瞭多起 套路貸 涉黑涉惡案件，打掉10個涉嫌詐騙的 套路貸 團夥，抓獲涉案人員100餘人，依法對37人采取刑事強制措施。
這時之前累加的巨額 債務 如同 滾雪球 般數額已非常巨大，借款人根本無法承受。隨後，最後一傢放款公司專業的 法務人員 上場，拿著借款人當初親手簽署姓名、捺印的空白借款合同(合同上已經按照公司預設增加瞭各種 霸王條款 )，到借款人傢裡登門要賬。為瞭達到追賬的目的，他們采用跟隨、威脅、恐嚇、堵鎖眼、噴油漆、向親戚朋友打威脅電話等各種非法手段進行逼債 逼債 ，讓借款人及其親友不堪其擾，他們甚至還拿著事先做好的各種 證據 到法院進行起訴，打著法律的 幌子 非法侵占借款人財產。
借貸公司串通，層層 介紹 轉借
借款專借無力還款之人
目前，該案共對37人采取刑事強制措施，案件還在進一步偵辦中。
警方提醒： 套路貸 是一種新型違法犯罪，犯罪嫌疑人利用借貸人急需用錢的心理，通過有組織、有預謀的一系列環節，通過 簽訂空白合同 、 虛增借款金額 等手段，將原來幾千元的借款，通過種種手段飆升到幾萬元、幾十萬元，讓被害人陷入瞭越借越多、無法償還的借貸圈套。
今年3月，傢住合肥市包河區的陳女士接到一個電話，對方自稱是 重信 零用貸公司的客戶經理，問她是否有借款需求。剛好陳女士那段時間資金周轉困難，便按照對方要求準備瞭身份證等相關材料，依約來到廬陽區北一環某寫字樓一間辦公室。接待她的 客戶經理 簡單審核瞭陳女士資料，便說： 按照你的條件，我們隻能借7000給你。 雖然借款額度比較小，但急需用錢的陳女士還是同意借款。
辦案民警介紹，為瞭達到層層 介紹 借款的目的，獲取更多的非法利潤。涉案公司規模都不大，員工3到10人不等，但麻雀雖小肝膽俱全，組織架構非常嚴密。每傢公司都有公司負責人、股東、財務人員、風控人員、業務員(客戶經理)、法務人員(催款人員)等崗位。
公安機關通過梳理近年來偵辦的眾多案件，總結出瞭目前非法集資的六種典型手段：
簽訂空白大卡車車隊管理系統｜大卡車衛星監控系統合同，設置 霸王條款
2.非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，主要有兩個方面：一是發售虛假的理財產品，二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。
3.以境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，並在網上發佈銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。
很快，陳女士被帶到該寫字樓另一傢零用貸公司，跟之前一樣，簽訂瞭一份空白借款合同，借瞭8000元，扣除相關費用，實際拿到6500元，分20周還清，8周後才能提前一次性還款。
5.以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間高價回購，引誘群眾購買，然後攜款潛逃。
6.假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發佈虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
防范：辨識非法集資 三看三思三不要
警方提醒廣大市民，要自覺抵制各種誘惑，提高識別能力，做到 三看 三思 三不要 ，遠離非法集資，防范投資風險，莫入集資陷阱。
三看 ：一看是否取得工商營業執照；二看是否取得金融監管部門(一行三會、政府金融辦)的批準文書，理財產品是否在其批準的經營范圍內，隻有工商營業執照，沒有金融gps車隊管理系統監管部門批文，是不能銷售理財產品的；三看資金投向領域是否安全可靠。
三思 ：一思是否真正瞭解該產品及市場行情；二思理財產品是否符合市場經營規律；三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
之後，陳女士一次次的在公司業務員的介紹下，不停的從下一傢公司借款償還上一傢債務。
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